개인회생으로,갚을 수 있는 만큼만 갚으세요

월 소득에서 가구원수별 최저생계비(2026년 기준 중위소득의 60%)를 뺀 가용소득이 기준이 됩니다. 예를 들어 1인 가구가 월 350만원을 번다면 최저생계비 약 154만원을 뺀 약 196만원이 기준이 되고, 이를 36개월간 변제한 뒤 잔여 채무는 면책됩니다. 실제 금액은 채권자 구성·보유 재산·부양가족 수와 법원의 판단에 따라 달라집니다.

채무 규모에 비해 소득이 충분하면 실익이 없어 신청이 어렵습니다. 실무상 가용소득에 20을 곱한 금액보다 총 채무가 많아야 진행 실익이 있다고 봅니다.

담보(근저당)가 설정되지 않은 차량은 유지할 수 있습니다. 담보가 설정된 차량은 금융사가 경매를 진행할 수 있으며, 매각 후 남은 채무는 신용채무로 전환됩니다.

배우자 명의 부동산은 (시세 − 담보대출)의 1/2이 재산가치로 반영되는 것이 일반적입니다. 법원에 따라 판단 기준이 다를 수 있어 관할 법원의 실무를 확인해야 합니다.

일시금으로 받는 퇴직금은 1/2이 반영되며, 연금식 수령은 반영되지 않습니다. 보험 해약환급금은 185만원을 공제한 잔액이 재산가치로 반영됩니다.

급여·사업 등 지속적·반복적 소득이 있는 개인으로, 과도한 채무로 정상 상환이 어려운 상태여야 합니다. 채무 총액에는 법정 한도가 있으며, 본인 해당 여부는 소득·재산·채무 구조를 함께 봐야 하므로 상담 시 정확히 확인해 드립니다.

비용은 채무 규모·채권자 수·사건 난이도에 따라 달라, 상담 단계에서 총액과 납입 방식을 명확히 안내합니다. 일시납이 부담되는 분은 분납 등 조정 가능한 방식을 함께 검토합니다.

변제기간은 보통 3년이며, 사정에 따라 최장 5년까지입니다. 신청부터 개시결정까지는 통상 수개월이 걸리고, 성실히 변제를 마치면 남은 채무에 대해 면책 결정을 받습니다.

원칙적으로 회사에 직접 통보되지 않습니다. 다만 이미 급여압류가 진행 중이었다면 절차상 회사가 관여될 수 있는데, 이 경우에도 신청과 함께 압류가 중지·정리되는 방향으로 진행합니다.

신청과 함께 금지·중지명령이 내려지면 새로운 채권추심·독촉과 압류가 원칙적으로 중단됩니다. 급여는 최저생계비를 제외한 범위에서 변제계획에 따라 사용됩니다.

소득 은닉, 허위 자료 제출, 재산 누락, 변제계획 미이행 등이 대표적인 기각·불인가 사유입니다. 정직한 자료 제출이 인가의 핵심이며, 담당 변호사가 신청 전에 리스크를 먼저 점검합니다.

카드·캐피탈·은행 대출은 물론, 사채·보증채무까지 폭넓게 조정 대상에 포함될 수 있습니다. 채권자 구성에 따라 처리 방식이 달라지므로 상담에서 전체 채무를 함께 정리합니다.

신청 가능합니다. 신청과 동시에 중지명령을 신청하면 압류가 중단되거나 정리될 수 있습니다. 이미 압류된 금액은 절차에 따라 변제계획에 반영되거나 처리될 수 있으니, 담당 변호사가 구체적인 경과를 확인합니다.

각자의 채무와 소득이 기준에 맞는다면 각각 신청할 수 있습니다. 배우자의 소득이나 재산은 변제계획 수립 시 참고자료로 검토되며, 구체적인 방향은 상담에서 결정합니다.

자동차나 주택이 있다고 해서 무조건 불가능하지는 않습니다. 재산 가치와 채무 규모, 변제능력을 종합적으로 판단합니다. 일부 재산은 처분·환가하거나 변제계획에 반영될 수 있으므로 상담에서 구체적으로 검토합니다.

담보가 잡힌 빚(주택담보대출 등)은 회생·파산으로 깎이지 않고, 담보물 처분 절차를 따로 밟습니다. 이를 별제권이라고 합니다. 따라서 담보채무가 있는 경우에는 담보물을 유지할지 처분할지, 담보로 회수되지 않는 부족액을 변제계획에 어떻게 반영할지를 함께 설계해야 합니다. 보유하신 담보채무 내역은 상담에서 함께 확인해 드립니다.

개인회생 진행 중에는 신용등급에 영향이 있을 수 있습니다. 다만 변제를 성실히 완료하고 면책을 받으면 향후 신용 회복 프로그램이나 정상적인 금융거래를 점진적으로 재개할 수 있습니다.

변제기간 중에는 대출이 제한될 수 있습니다. 면책 후에는 신용 회복 상황에 따라 제한적으로 대출이 가능하며, 시점과 조건은 금융기관마다 다릅니다.

법원과 사건에 따라 차이가 있지만, 통상 수개월이 소요됩니다. 자료가 정확하고 빠르게 제출될수록 개시결정이 빨라지며, 담당 변호사와 실무진이 서류 정리를 도와드립니다.

인가된 변제계획에 따라 매월 정해진 금액을 변제관(직무대행자) 계좌로 납부합니다. 변제 방법과 납부일은 변제계획 인가 시 안내됩니다.

소득 변동 등 불가피한 사유가 있으면 변제계획 변경을 신청할 수 있습니다. 중도 상환도 가능한 경우가 있지만, 사건 상황에 따라 달라지므로 변호사와 상담 후 결정해야 합니다.